怎樣花錢最有效？

一個人應該如何花錢，才能夠得到最大的效果，這是我一直致力研究的課題之一。如果大家看過我的《理財密碼》，當知道在理財的世界，花錢和賺錢的重要性是幾乎完全相同的，有效地花錢，自然也是屬於理財的範疇之一。

要想討論這個課題，我們得首先去重溫一次心理學家Abraham Harold Maslow的「需求層次理論」。這個經典的理論，是來自他在一九四三年發表的一篇論文《A Theory of Human Motivation》。在這篇幾乎是無人不識的論文中，他指出了人類需求的五個層次：

花錢也分幾個不同階段，滿足基本需要後就會花錢買名牌，只是為了一個「威」字！

1. 生理需要（Physiological needs），例如：食物、水、空氣、性慾。

2. 安全需要（Safety needs），例如人身安全、免受痛苦、享有家庭、私人財產。

3. 感情需要（Love and belonging needs），例如對友誼、愛情、親人的關懷等等。

4. 社會尊重（Esteem needs），例如名聲和社會地位，也即是說，面子。

5. 自我實現（Self-actualization），即是要發揮自己的潛能，去獲得高成就，以達到心靈上的滿足。

以上的這五種需求，是分着次序，一層一層的遞加上去的，即是說，當你還沒吃飽的時候，應該不會想到要自我實現。但這只是理論上的說法，因為所有的社會科學，都只有統計學上的意思，意即大部分都是如此地想，但這並不代表所有人都是如此，所以，永遠有一些例外的「怪雞」，是脫離統計學上的大多數的，例如說，在印度，幾千年來一直有捱着肚餓，去作修練的苦行僧。至於在富裕的社會，比如在香港，也有不少人為着實現自己的理想，不顧經濟因素，硬要去追求自我實現和社會尊重，例如那些職業運動員。

當我們花錢的時候，也是和以上的「需求層次理論」一樣，分作幾個不同的階段：

第一當然也是生理需要，例如吃更好的食物，住更大的房子，諸如此類。

第二也是安全需要，儲蓄和投資均是為了未來生活的經濟安全，現時買樓收租的回報率只有不到百分之三，這明明是不划算的回報，但我們仍然不肯租樓，而要千方百計去買樓，這正是為了意圖得到居住的安全。

第三亦是社交需要，例如畀錢屋企，交朋結友，也需要金錢和時間去維持。

第四也是社會尊重，例如買名牌、鬥炫富，入那些乜乜局、年花幾百萬當主席、總理，也只是為了一個字——威！

還好的是，心理上的追求自我實現，卻多半不花甚麼錢，有時甚至可能有錢進帳，例如說，李嘉誠等富豪做生意，巴菲特去炒股票，非但不用花錢，而且還能在其過程中賺到大錢，更加可以得到極大的滿足。

小者有如作者本人，寫作時非但自我感覺良好，而且還可以有少少錢落袋，再說，在很多時候，一個追求自我實現的人，往往也可以藉着其中的過程，可以獲得別人對你的尊重。因此，這應該是最有效的使用金錢的方式了。

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