55歲退休不算遲

【明報專訊】有一名網民問了一個問題﹕「50歲有1000萬元，剛供滿層樓，夠退休嗎？」

他的情况是﹕「 我𠵱家40歲，無子女，有層樓，50歲供完。本身已買了巨額醫療保險，保到100歲，供到55歲全部供完。以下兩個情况邊個比較佳？（一）做到50歲時，有1000萬元（儲蓄加退休金），夠唔夠退休？（二）做到55歲時，有1650萬元（儲蓄加退休金），會唔會好啲？錢多啲，但要辛苦多5年。」

「我諗退休都係平日飲下茶，去做下義工，間中去下短線旅行；最希望係有機會可以去到一兩次郵輪旅行同睇北極光（一生人去過就得，唔係要年年去），同埋間中（一兩年一次）去外國探下屋企人。有諗過做到55歲或60歲，但又驚到時有錢，但身體無咁健康，做唔到以上想講嘅野。我份工唔可以拎連續咁長的假期，所以暫時又做唔到上面所講嘅野，要退休先做到。」

稍延退休時間 手頭更鬆動

這名網民應該沒有看過我寫的《理財密碼》，留言者也沒有看過，所以不中要領。

查實所有的理財計劃，都離不開統計學、心理學和數學。這名網民的心理已經講得很清楚了，所以問題是統計學和數學。未來不可預測，因此我們只能選擇統計學上的最大值。這名網民現在40歲，估計life expectation是85歲到90歲左右。他的存款當然可以有yield，但也有通脹，兩者要互相抵消。所以，這名網民手上的1000萬元估計要夠花40年以上，才有足夠的安全度，即是說，一年只能花25萬元，包括了醫藥費在內。

純從數學計算，50歲有1000萬元，55歲有1650萬元，5年增長率是65%，這增長實在是太有利了，因為他在之後每年可花46.57萬元，增加了接近一倍。再說，今日的醫學，55歲依然頗為精壯，應該可有10年以上的玩樂時間。

[周顯 投資二三事]

https://www.mpfinance.com/fin/columnist2.php?col=1463481127012&node=1521660618187&issue=20180322